Suport de curs - Bazele Asigurarilor

Trimis la data: 2010-09-10 Materia: Asigurari Nivel: Facultate Pagini: 134 Nota: / 10 Downloads: 10
Autor: Catalina Tomescu Dimensiune: 1495kb Voturi: Tipul fisierelor: doc Acorda si tu o nota acestui curs: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
vezi mai multe detalii vezi mai putine detalii
Raporteaza o eroare
Aparitia asigurarilor este legata de existenta unor evenimente posibile, dar incerte, care ameninta bunurile materiale, precum si integritatea corporala si chiar viata oamenilor, asa cum sunt calamitatile naturale, incendiile, bolile, accidentele.Ca urmare, oamenii s-au solidarizat pentru a gasi in comun mijloace de prevenire, dar si de eliminare sau atenuare a consecintelor unor asemenea evenimente (riscuri). Desi pe parcursul evolutiei societatii, a stiintei si tehnicii, au aparut mijloace eficiente de prevenire si limitare a consecintelor evenimentelor ce ameninta bunurile si persoanele, exista inca asemenea evenimente ce nu pot fi prevazute, prevenite sau oprite in desfasurarea lor. Mai mult, insasi evolutia societatii a produs noi evenimente generatoare de pagube semnificative ca marime, datorate, de exemplu, aparitiei marilor aglomerari urbane, intensificarii transporturilor rutiere si aeriene, concentrarii pe spatii restranse a unor instalatii si utilaje de mare valoare etc.
Referate similare: Nu exista cursuri similare

In adoptarea unor masuri de protectie pentru acoperirea pagubelor materiale sau pentru asigurarea unor conditii de viata decente persoanelor care si-au pierdut capacitatea de munca, s-au conturat doua cai, care au aparut inca din antichitate si coexista si in prezent: solidaritatea si asigurarea.

In conditiile in care diferite evenimente ameninta intreaga colectivitate, dar nu se produc efectiv decat asupra unor bunuri sau a unor membri ai colectivitatii, solidaritatea are in vedere acoperirea de catre colectivitate a pagubelor suferite de catre unii membri, dupa producerea lor.

In acest caz, functioneaza principiul reciprocitatii, in sensul ca o persoana, ajutand sinistratii, poate spera la o contributie asemanatoare din partea celorlalti membri ai societatii.
Spre deosebire de aceasta, asigurarea are in vedere constituirea prealabila, prin contributia membrilor colectivitatii, a unui fond destinat sa acopere pagubele viitoare ale persoanelor afectate de producerea riscurilor.

Inca din antichitate, oamenii s-au reunit pentru a face fata consecintelor calamitatilor naturale sau accidentelor.
Codul lui Hammurabi (aprox. 2000 i. Hr.) contine asemenea prevederi. De asemenea, acum circa 3400 de ani, in Egiptul antic, functiona un fond de solidaritate al taietorilor de piatra, constituit din contributia tuturor, pentru acoperirea unor pagube.

Comerciantii din antichitate practicau unele forme de protectie, pentru acoperirea pierderilor produse in timpul transportului marfurilor. In legislatia maritima a insulei Rhodos (aprox. 916 i. Hr.), se prevedea ca pierderile produse prin aruncarea peste bord a unei parti din incarcatura, pentru a salva restul incarcaturii, nava si echipajul, sunt suportate in comun de toti proprietarii marfii, prevedere care se mentine si astazi, sub denumirea de avarie comuna.

Si in Roma antica, existau asociatii bazate tot pe principiul solidaritatii, care interveneau dupa producerea pagubelor datorate unor anumite evenimente. Tot aici, apar si elementele unui contract incipient de asigurare, un gen de contract de imprumut, imprumutul respectiv acoperind sau garantand un transport de marfuri la mare distanta.

Daca marfurile nu ajungeau la destinatie, creditorul pierdea suma imprumutata. Aceasta practica se extinde si in Evul Mediu timpuriu sub forma "imprumutului pentru marea aventura". Pentru a efectua un transport maritim, negustorii aveau nevoie de mari sume de bani, pe care le imprumutau de la bancheri.

Daca nava naufragia, bancherul pierdea suma imprumutata, dar in caz de reusita, imprumutul era rambursat, cu o dobanda corespunzatoare riscului asumat (pana la 40%). Acest gen de imprumut a fost interzis de biserica (papa Grigore al IX-lea) in anul 1237, datorita abuzurilor pe care le genera prin practicarea de dobanzi excesive.

In aceste conditii, s-a gasit un alt sistem de protectie din care s-au nascut actualele asigurari maritime: asociatii de comercianti garantau, in caz de pierdere, valoarea navei si a incarcaturii, in schimbul platii anticipate a anumitor sume de bani, inscrisul contractului purtand deja denumirea de polita (cu sensul de dovada). Cel mai vechi contract de asigurare pastrat a fost intocmit in 1347 in Italia, la Genova. In Franta, se pastreaza o polita emisa la Marsilia in 1437, de catre asiguratorii genovezi.

Au aparut apoi primele forme de asigurari de viata (sec. al XV-lea si al XVI-lea) si cele de incendiu, un secol mai tarziu. Astfel, ca urmare a unor incendii devastatoare, a fost creata in 1696, la Londra, prima companie de asigurari contra incendiilor. Asigurarile de accidente s-au dezvoltat abia in secolul al XIX-lea.

Asigurarile moderne s-au nascut odata cu aparitia calculelor actuariale. Astfel, se descopera legea numerelor mari (1654, Blaise Pascal), se elaboreaza primul tabel de mortalitate (1657, Christian Huygens), primul calcul de rente viagere (1660, Jean de Witt) si primul tratat de actuariat (1750, Richard Price). Ca urmare a acestor progrese, apare in 1762 la Londra intaia societate de asigurari de viata care practica prime diferentiate dupa varsta asiguratilor.

In secolul al XIX-lea, asigurarile se dezvolta deplin, ca urmare a dezvoltarii economice, a cresterii nivelului de viata, a extinderii salarizarii, a cresterii valorii bunurilor, a amplificarii si diversificarii riscurilor. Se manifesta si tendinta cresterii ponderii societatilor de asigurare pe actiuni, precum si de diversificare a formelor de asigurare, a riscurilor si obiectelor asigurate.

Asigurarile s-au dezvoltat atat cantitativ, prin cresterea numarului societatilor de asigurare si volumului activitatii lor, cat si structural, prin diversificarea si modificarea ponderii diferitelor forme de asigurare. Au aparut noi forme de asigurare cu dezvoltare rapida, ca de exemplu, asigurarea autovehiculelor, nascuta in perioada primului razboi mondial, dar care detine, in prezent, unul dintre primele locuri ca pondere in ansamblul activitatii de asigurare pe plan mondial.

In prezent, diversificarea continua a obiectelor si riscurilor asigurate a facut ca in aceasta activitate sa fie cuprinse riscuri si bunuri din cele mai variate domenii. Astfel, se practica asigurari ale masinilor si instalatiilor, filmelor, cinematografelor, creditelor, asigurari de fidelitate a angajatilor intreprinderilor, asigurari pentru riscuri financiare si politice, asigurari ale navelor cosmice etc. Aceleasi fenomene se manifesta si in domeniul asigurarilor de persoane, unde, alaturi de asigurarile "clasice" de viata si de accidente, sunt larg raspandite asigurari de sanatate, natalitate, nuptialitate, asigurari de asistenta etc.

Mai mult, lumea asiguratorilor este, in ultimele decenii, foarte sensibila la noile manifestari ale riscurilor. Pe de o parte, este vorba de amplificarea frecventei, intensitatii si efectelor unor riscuri existente si cunoscute, atat naturale (taifune, uragane, tsunami, inundatii, cutremure), cat si tehnice (accidente in industriile chimica, petroliera, in transporturi terestre, maritime si aeriene).

Pe de alta parte, asiguratorii sunt preocupati de noile riscuri emergente - efectele radiatiilor solare, ale campurilor electromagnetice, ale nanotehnologiei, ale modificarilor genetice privind plantele si animalele. In plus, este vorba si de schimbarea caracteristicilor altor riscuri, cum ar fi riscul de terorism, care dupa 11 septembrie 2001, a fost denumit hyperterorism si poate deveni cyberterorism . Aceste evolutii pun in fata asiguratorilor si reasiguratorilor probleme dificile - asigurabilitatea unor asemenea riscuri, primele de asigurare ce trebuie practicate, participarea puterii publice la acoperirea acestor riscuri.

  • pag. 1
  • pag. 2
  • pag. 3
  • pag. 4
  • pag. 5
  • pag. 6
  • pag. 7
  • pag. 8
  • pag. 9
  • pag. 10

Nota explicativa
Referatele si lucrarile oferite de Referate.ro au scop educativ si orientativ pentru cercetare academica.

Iti recomandam ca referatele pe care le downloadezi de pe site sa le utilizezi doar ca sursa de inspiratie sau ca resurse educationale pentru conceperea unui referat nou, propriu si original.

Referat.ro te invata cum sa faci o lucrare de nota 10!
Filmele zilei
Linkuri utile
Programeaza-te online la salonul favorit Descarca gratuit aplicatiile pentru iOS si Android Filmulete haioase Filme, poante si cele mai tari faze Jocuri Cele mai tari jocuri de pe net Referate scoala Resurse, lucrari, referate materiale pentru lucrari de nota 10 Bacalaureat 2019 Vezi subiectele examenului de Bacalaureat din 2019 Evaluare Nationala 2019 Ultimele informatii despre evaluare nationala
Toate imaginile, textele sau alte materiale prezentate pe site sunt proprietatea referat.ro fiind interzisa reproducerea integrala sau partiala a continutului acestui site pe alte siteuri sau in orice alta forma fara acordul scris al referat.ro. Va rugam sa consultati Termenii si conditiile de utilizare a site-ului. Informati-va despre Politica de confidentialitate. Daca aveti intrebari sau sugestii care pot ajuta la dezvoltarea site-ului va rugam sa ne scrieti la adresa webmaster@referat.ro.
Confidentialitatea ta este importanta pentru noi

Referat.ro utilizeaza fisiere de tip cookie pentru a personaliza si imbunatati experienta ta pe Website-ul nostru. Te informam ca ne-am actualizat politica de confidentialitate pentru a integra cele mai recente modificari privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal. Inainte de a continua navigarea pe Website-ul nostru te rugam sa aloci timpul necesar pentru a citi si intelege continutul Politicii de Cookie. Prin continuarea navigarii pe Website-ul nostru confirmi acceptarea utilizarii fisierelor de tip cookie conform Politicii de Cookie. Nu uita totusi ca poti modifica in orice moment setarile acestor fisiere cookie urmarind instructiunile din Politica de Cookie.


Politica de Cookie
Am inteles