Conceptul de credit si formele acestuia

Trimis la data: 2012-05-27 Materia: Finante-Banci Nivel: Facultate Pagini: 11 Nota: / 10 Downloads: 208
Autor: Anca Dimensiune: 44kb Voturi: Tipul fisierelor: doc Acorda si tu o nota acestui referat: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
vezi mai multe detalii vezi mai putine detalii
Raporteaza o eroare
Creditul a aparut pe baza dezvoltarii productiei de marfuri, in evolutia acesteia, intr-un anumit moment, relatiile de credit depasind sfera productiei si circulatia marfurilor, schimbul capatand forma unor relatii monetare.Aparitia creditului a depins de un anumit stadium de dezvoltare a schimbului, cand vanzatorul preda valori de intrebuintare in schimbul unei promisiuni ca va primi candva o valoare. Acest fapt constituie o vanzare pe credit. Sub aspect economic creditul consta, deci, in cedarea unor valori de intrebuintare prezente in schimbul unor valori de primit in viitor.

Furnizorul X remite din gestiunea de marfuri, servicii, lucrari etc. unui beneficiar Y (debitorul), fara ca acesta sa achite imediat contravaloarea acestora. Furnizorul ofera astfel beneficiarului posibilitatea sa valorifice marfurile remise; pretinde insa sa I se achite la o scadenta stabilita in baza unui contract, de catre debitor, suma aferenta, insotita de un adios care poarta numele de dobanda.

Creditul a aparut din necesitatea stingerii obligatiilor dintre diferiti agenti economici, process caruia nu-I poate face fata moneda lichida, in aceasta perspective creditul reprezentand o parghie a desfasurarii orcarui process economic.

Creditul prezinta trei aspecte esentiale:
- existenta unei disponibilitati la unii agenti economici si acceptarea de catre acestia sa le cedeze (imprumut) altor agenti (debitori);
- pierderea temporara a unor drepturi de catre cel care acorda imprumutul (imprumutant);
- obligativitatea imprumutatului de a restitui imprumutul la un termen numit scadenta, insotit in mod obligatoriu de dobanda.

Caracteristicile creditului
In amplitudinea sa, relatia de creditare evidentiaza un set de caracteristici, prin care I se delimiteaza sfera si se caracterizeaza continutul.
a) Subiectele relatiei de credit, creditorul si debitorul, acopera o mare diversitate in ceea ce priveste apartenenta la structurile social-economice, motivatia angajarii intr-un raport de credit si durata acestui angajament etc. Dupa natura participantilor la procesul de creditare, acestia pot fi grupati in trei categorii cu ampla cuprindere: intreprinderile, populatia, statul.
b) Promisiunea de rambursare, elemental essential al relatiei de credit, presupune riscuri care necesita, in consecinta, angajarea unor garantii.

In raporturile de credit riscurile probabile sunt riscul de nerambursare, si riscul de imobilizare.Riscul de nerambursare consta in probabilitatea intarzierii platii sau a incapacitatii de plata datorita conjuncturii, dificultatilor sectoriale, deficientelor imprumutatului. Prevenirea riscului se poate realize prin diversificarea sa sau prin garantarea imprumutului.Riscul de imobilizare survine la banca sau la detinatorul de depozite, care nu sunt in masura sa satisfaca cererile titularilor de depozite, din cauza unei gestiuni nereusite a creditelor acordate. Prevenirea unui asemenea risc se poate obtine prin administrarea judicioasa a depozitelor si creditelor de catre banci, angajarea de credite pe hartii de valoare, mobilizarea efectelor prin rescont si prin alte operatiuni.

In acest sens, banca trebuie sa-si intareasca pozitia sa de creditare prin garantii personale si garantii reale.Garantia personala este angajamentul luat de o terta persoana de a plati, in cazul in care debitorul este in incapacitate. Garantia poate fi simpla si solidara.
Garantia reala cuprinde dreptul de retinere, gajul, ipoteca si privilegiul.Dreptul de retinere permite creditorilor sa retina un bun corporal, proprietate a debitorului, atata timp cat el nu a fost achitat integral.

Gajarea este actul prin care debitorul remite creditorului un bun in garantia creditului, gajul. Aceasta poate avea loc cu sau fara deposedare.Ipoteca este actul prin care debitorul acorda creditorului dreptul asupra unui imobil, fara deposedare si cu publicitate, conferandu-i creditorului dreptul de preferinta si dreptul de urmarire. Ipoteca poate fi legala, convenita sau juridical.

Nota explicativa
Referatele si lucrarile oferite de Referate.ro au scop educativ si orientativ pentru cercetare academica.

Iti recomandam ca referatele pe care le downloadezi de pe site sa le utilizezi doar ca sursa de inspiratie sau ca resurse educationale pentru conceperea unui referat nou, propriu si original.

Referat.ro te invata cum sa faci o lucrare de nota 10!
Linkuri utile
Programeaza-te online la salonul favorit Descarca gratuit aplicatiile pentru iOS si Android Filmulete haioase Filme, poante si cele mai tari faze Jocuri Cele mai tari jocuri de pe net Referate scoala Resurse, lucrari, referate materiale pentru lucrari de nota 10
Toate imaginile, textele sau alte materiale prezentate pe site sunt proprietatea referat.ro fiind interzisa reproducerea integrala sau partiala a continutului acestui site pe alte siteuri sau in orice alta forma fara acordul scris al referat.ro. Va rugam sa consultati Termenii si conditiile de utilizare a site-ului. Informati-va despre Politica de confidentialitate. Daca aveti intrebari sau sugestii care pot ajuta la dezvoltarea site-ului va rugam sa ne scrieti la adresa webmaster@referat.ro.
Confidentialitatea ta este importanta pentru noi

Referat.ro utilizeaza fisiere de tip cookie pentru a personaliza si imbunatati experienta ta pe Website-ul nostru. Te informam ca ne-am actualizat politica de confidentialitate pentru a integra cele mai recente modificari privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal. Inainte de a continua navigarea pe Website-ul nostru te rugam sa aloci timpul necesar pentru a citi si intelege continutul Politicii de Cookie. Prin continuarea navigarii pe Website-ul nostru confirmi acceptarea utilizarii fisierelor de tip cookie conform Politicii de Cookie. Nu uita totusi ca poti modifica in orice moment setarile acestor fisiere cookie urmarind instructiunile din Politica de Cookie.


Politica de Cookie
Am inteles