Credit Bancar

Trimis la data: 0000-00-00 Materia: Finante-Banci Nivel: Liceu Pagini: 6 Nota: / 10 Downloads: 21360
Autor: Victor Danciulescu Dimensiune: 45kb Voturi: Tipul fisierelor: doc Acorda si tu o nota acestui referat: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
vezi mai multe detalii vezi mai putine detalii
Raporteaza o eroare
Prin aparat(retea) bancar(a) se intelege „ansamblu coerent al diferitelor categorii de banci care functioneaza intr-o tara raspunzand cerintelor unui anumit mod de productie si unei anumite etape de dezvoltare social-economica. In general, aparatul bancar este organizat pe doua nivele. In centrul aparatului bancar si la primul nivel se afla banca centrala (Nationala) care exercita si coordoneaza politica monetara, valutara si de credit al statului, uneori emitand si reglementari legale in aceste domenii.

0x01 graphic

* Rolul b`ncilor [n realizarea relaiilor de credit

Banca este definit` ca fiind o entitate economic` de stat sau
particular` ale c`rei funciuni principale sunt:

1. atragerea mijloacelor b`ne]ti temporar disponibile ale clienilor
[n conturile deschise acestora;
2. acordarea de credite pe diferite termene;
3. efectuarea de viramente [ntre conturile clienilor ]i de
transferuri [n conturile deschise la alte b`nci;
4. emiterea de instrumente de credit ]i efectuarea de tranziii cu
asemenea instrumente;
5. v@nzarea-cump`rarea de valut` ]i alte operaiuni valutare.

{n sistemul de common law o instituie e considerat` ca fiind o banc`
dac` activitatea sa [ndepline]te trei caracteristici eseniale:

a. [ncasarea cecurilor pentru clieni;
b. plata cecurilor trase de c`tre clienii s`i;
c. inerea de conturi curente pentru clienii s`i.

{n legislaia bancar`, literatura de specialitate ]i practica bancar`
se utilizeaz` frecvent noiunea de aparat bancar ]i sistem bancar.

Prin aparat(reea) bancar(`) se [nelege "ansamblu coerent al
diferitelor categorii de b`nci care funcioneaz` [ntr-o ar`
r`spunz@nd cerinelor unui anumit mod de producie ]i unei anumite
etape de dezvoltare social-economic`.

{n general, aparatul bancar este organizat pe dou` nivele. {n centrul
aparatului bancar ]i la primul nivel se afl` banca central`(Naional`)
care exercit` ]i coordoneaz` politica monetar`, valutar` ]i de credit
al statului, uneori emi@nd ]i reglement`ri legale [n aceste domenii.
Al doilea nivel [l constituie cel`lalte banci cum sunt cele
comerciale, de afaceri, instituii de credit specializate(banci
agricole, me]te]ug`re]ti, miniere, etc.) sau instituii specializate
pe unele operaii apecifice (banci financiare sau ipotecare). Dac`
banca central` este, [n general, de stat sau cu capital de stat,
celelalte banci cu capital particular, de stat sau mixt, sunt
organizate sub forma unor societ`i pe aciuni.

Noiunea de activitate bancar` define]te operaiile ]i tranzaciile active ]i pasive efectuate [n aparatul bancar. Astfel, banca central`
exercit` operaiuni privind emisiunea monetar`, concentrare rezervelor
b`ne]ti ale bancilor comercile ]i acordarea de credite acestor b`nci,
influenarea volumului ]i costului creditului, acordarea de
[mprumuturi statului ]i p`strarea tezaurului public. {n acela]i timp,
celelalte b`nci efectueaz` mai ales operaii de atragere a mijloacelor
b`ne]ti temporar disponibile [n conturi ale clienilor-persoane fizice
sau juridice-de acordarea de credite pe termene diferite, de efectuare
de viramente intre conturile clienilor ]i de transferuri de conturi
deschise la alte b`nci, de emitere de instrumente de credite ]i de
efectuare de tranzacii cu acestea, v@nzarea ]i cump`rarea de valori
]i alte operaiuni valutare.

Operaiunile pasive : societ`ile bancare pot efectua operaiuni de
depozite la vedere ]i la termen [n cont, cu numerar ]i cu titluri
const@nd [n atragerea resurselor b`n`]ti de la perosane juridice ]i
fizice, [n vederea p`str`rii ]i fructific`rii lor. Atragerea acestor
resurse b`ne]ti au ca scop constituirea disponobilit`ilor necesare
pentru a efectua operaiuni active, de acordare de credite. Sursa
creditului ca operaiune activ` o constituie deci depozitele, acestea
fiind rezultatul operaiunilor pasive.Deosebirea esenial` [ntre
[mprumutul civil ]i creditul bancar const` [n aceea c` creditorul
civil [mprumut` prorpiul s`u capital, pe c@nd bancherul [mprumut`
banii altuia, pe care [i p`streaz` ]i [i fructific` cu mijloace
specifice.Depozitele pot fi purt`toare de dob@nd`. In rapot cu
termenul restituirii, depozitele numerar pot fi :

a. depozite la vedere- deponentul poate retrage oric@nd suma
[ncredinat` b`ncii spre p`strare beneficiind, [ns`, de o dob@nd`
mai redus` sau chiar f`r` a primi dob@nd` dac` se consider` c`
banca este cea care face un serviciu clientului;
b. depozite la scaden` fix`- depun`torul p;oate retrage suma numai
dup` un interval de timp restabilit, dar ele deneficiaz` de o
dob@nd` mai ridicat` pentru c` banca, nefiind aneninat` de
pericolul unei retrageri intempestive, poate fructifica, [n
prorpiul interes, suma depus` de client;
c. depozite [n cont curent- deponentul poate retrage oric@nd sume pe
m`sura nevoilor sale, dar el opereaz` [n acela]i timp ]i depuneri,
[n acela]i cont, menin@nd sau major@nd soldul.

Certificatele de depozit(bonuri de cas`) sunt titluri de credit emise
de b`nci pentru disponibilit`ile b`ne]ti pe termen scurt ale
societ`ilor comerciale sau ale persoanelor fizice. Avantajul
certificatelor de depozit cont` [n caracterul lor negociabil,
deponentul posesor al certificatului de depozit, put@nd s`-l negocieze
pe pia` transform@ndu-l u]or [n numerar, f`r` a retrage depozitul
bancar.

Pentru protejarea drepturilor deponenilor s-a luat m`sura asigur`rii
depozitelor ce const` [n constituirea uneia sau mai multor fonduri [n
acest scop, de c`tre statul rom@n, sau de c`tre instituiile
financiare publice sau private, care vor funciona pe baza
autorizaiei date de BNR, ]i sub supravegherea acesteia.

Din cele spuse mai sus rezult` leg`tura str@ns`, organic`, existent`
[ntre aparatul bancar care define]te aspectul organizatoric, ]i
sistemul banacar care cuprinde operaiile ]i tranzaciile efectuate de
b`nci, adic` activitatea bancar` ca activitate specific` a acestui
domeniu.

* Sistemul bancar

{n epoca contemporan` locul ]i rolul bancilor [n economie sunt str@ns
legate de calitatea lor de intermediar principal [n relaia
economii-investiii, relaie hot`r@toare [n cre]terea economic`.

Agenii economici []i g`sesc resursele necesare realiz`rii
investiiilor, fie prin propriile economii, fie recurg@nd la credite
ce le sunt acordate prin b`nci, [n procesul de reciclare ]i
valorificare a capitalurilor monetare [n economie. Ele creeaz` astfel
condiiile unei ample redistribuiri a capitalurilor pe m`sura
evoluiei istorice, tot mai mari, vehiculate de o larg` reea de
intermediari care, [n structura sistemului bancar [n formare, au fost
b`ncile comerciale sau de depozit.

{n cadrul sistemului bancar s-au inclus [n timp ]i intermediari
nemonetari care au ca funcii principale: colectarea de economii sau
acordarea de credite pe termen mijlociu ]i lung, direct c`tre
beneficiar-pentru investiii, ipotec`, comer exterior, consum-sau
prin aranjarea de capitaluri pentru acreditare-prin titularizare sau
prin alte forme.

De]i structurile naionale ale sistemelor bancare sunt foarte
diferite, totu]i pretutindeni [n lume s-au clarificat la un moment
dat.

* B`ncile de depozit- comerciale- efectueaz` toate tipurile de
operaiuni bancare. Deci, au o activitate diversificat` ce se
poate modifica liber [n funcie de cerine, posibilit`i ]i
propria orientare.

Totu]i, operaiunile de baz` sunt reprezentate de constiruirea de
depozite ]i utilizarea lor [n scopul acord`rii de credite agenilor
economici. Ele sunt organizate ca societ`i comerciale ]i urm`resc
obinerea unui profit.

* B`ncile specializate includ o sfer` larg` de instituii de credit
cu o gam` larg` de diferenieri ]i implicit, cu statute deosebite
de la ar` la ar`.

{ntre b`ncile specializate un loc important ocup` instituiile de
credit specializate c`rora le-a fost [ncredinat` o misiune de interes
public: crediterea pe termen mijlociu ]i lung a unor ramuri - frecvent
agricultura - sprijinirea aciunilor de credit ipotecar imobiliar,
crediterea colectivit`ilor locale, etc.

Societ`ile financiare, [n fapt societ`i de credit, sunt prezene
importante [n activit`ile economice [n toate `rile dezvoltate. Sunt
instituii de credit care, pe de o parte, nu sunt autorizate s`
primeasc` depozite, iar pe de alt` parte nu pot efectua dec@t operaii
pentru care au fost abilitate prin lege sau convenie.

Principalele lor orient`ri sunt: leasing-ul, factoring-ul, acordarea
]i garantarea de credite pe termen mijlociu ]i lung pentru
inteprinderi, creditarea m`rfurilor cu plata [n rate, creditarea
locuinelor cu garanii, etc.

{n considerarea structurii sistemului bancar trebuie s` avem [n vedere
c` [n componentele naionale se afirm` ]i tr`s`turi generale, dar ]i
particularit`i ale alc`tuirii verigilor componente.

O mare parte din b`ncile specializate sunt [ns` unit`i profilate
unilateral, fie primordil pentru mobilizarea de resurse, fie
preponderent pentru acordarea creditelor din resurse ce-i sunt puse la
dispoziie.

{n acest cadru, alte instituii - de regul` b`ncile comerciale [n
general - joac` rolul de intermediar. Astfel, b`ncile comerciale []i
exercit` rolul lor de intermediari nu numai [ntre ageni din afara
sistemului bancar, ci au un rol major [n reciclarea ]i valorificarea
capitalului, [n mobilizarea de resurse ]i distribuirea de credite [n
sistemul bancar, deci intermediaz` ...

Nota explicativa
Referatele si lucrarile oferite de Referate.ro au scop educativ si orientativ pentru cercetare academica.

Iti recomandam ca referatele pe care le downloadezi de pe site sa le utilizezi doar ca sursa de inspiratie sau ca resurse educationale pentru conceperea unui referat nou, propriu si original.

Referat.ro te invata cum sa faci o lucrare de nota 10!
Filmele zilei
Linkuri utile
Programeaza-te online la salonul favorit Descarca gratuit aplicatiile pentru iOS si Android Filmulete haioase Filme, poante si cele mai tari faze Jocuri Cele mai tari jocuri de pe net Referate scoala Resurse, lucrari, referate materiale pentru lucrari de nota 10 Bacalaureat 2019 Vezi subiectele examenului de Bacalaureat din 2019 Evaluare Nationala 2019 Ultimele informatii despre evaluare nationala
Toate imaginile, textele sau alte materiale prezentate pe site sunt proprietatea referat.ro fiind interzisa reproducerea integrala sau partiala a continutului acestui site pe alte siteuri sau in orice alta forma fara acordul scris al referat.ro. Va rugam sa consultati Termenii si conditiile de utilizare a site-ului. Informati-va despre Politica de confidentialitate. Daca aveti intrebari sau sugestii care pot ajuta la dezvoltarea site-ului va rugam sa ne scrieti la adresa webmaster@referat.ro.
Confidentialitatea ta este importanta pentru noi

Referat.ro utilizeaza fisiere de tip cookie pentru a personaliza si imbunatati experienta ta pe Website-ul nostru. Te informam ca ne-am actualizat politica de confidentialitate pentru a integra cele mai recente modificari privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal. Inainte de a continua navigarea pe Website-ul nostru te rugam sa aloci timpul necesar pentru a citi si intelege continutul Politicii de Cookie. Prin continuarea navigarii pe Website-ul nostru confirmi acceptarea utilizarii fisierelor de tip cookie conform Politicii de Cookie. Nu uita totusi ca poti modifica in orice moment setarile acestor fisiere cookie urmarind instructiunile din Politica de Cookie.


Politica de Cookie
Am inteles