Credit ipotecar

Trimis la data: 2008-02-16 Materia: Economie Nivel: Facultate Pagini: 7 Nota: / 10 Downloads: 17
Autor: Madalin Dimensiune: 13kb Voturi: Tipul fisierelor: doc Acorda si tu o nota acestui referat: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
vezi mai multe detalii vezi mai putine detalii
Raporteaza o eroare
In Romania la ora actuala, exista numeroase modalitati de a deveni proprietarul unei locuinte intre care cel mai des utilizate ar fi: mostenirea, achizitionarea unei locuinte din veniturile personale sau ale familiei, apelarea la un credit bancar.In ceea ce priveste ultima modalitate, piata bancara pune la dispozitia clientilor doua categorii de credite bancare si anume:creditul imobiliar;creditul ipotecar
Creditul ipotecar este un credit pe termen lung, fiind garantat cu ipoteca asupra imobilului care constituie obiectul creditului.

Creditul ipotecar se poate acorda persoanelor juridice romane, care au ca obiect de activitate construirea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie locativa, industriala sau comerciala, persoanelor juridice romane care doresc sa construiesca locuinte de serviciu sau de interventie pentru salariatii lor cat si persoanelor fizice care doresc sa-si dobandeasca o locuinta.

In tara noastra, creditul ipotecar este considerat un produs bancar relativ nou, introdus recent pe piata din mai multe motive dintre care putem aminti: inflatia ridicata din primii ani ai tranzitiei, riscul ridicat al macroeconomiei, inexistenta reglementarilor legale in acest domeniu.

In prezent creditele ipotecare se acorda cu respectarea Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare, modificata prin Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 201/18 decembrie 2002.Perioada de acordare a creditului ipotecar este de minim 5 ani si se realizeaza prin contul separat de imprumut “credite ipotecare”.

Pentru obtinerea de credite ipotecare, solicitantii trebuie sa prezinte bancii urmatoarele documente:
•extras din actele constitutive privind obiectul de activitate si extras din hotararile organelor statutare din care sa rezulte destinatia creditelor ipotecare;

Situatii privind elementele patrimoniale cu care au fost garantate imprumuturile primite de la alti creditori;
•declaratie privind litigiile cu tertii, cu precizarea motivelor si stadiului acestora;

•raport de evaluare a devizului estimativ intocmit de o antrepriza de constructii sau a imobilului ce va fi adus in garantie si care va fi intocmit de un evaluator atestat ANEVAR. In cazul construirii, reabilitarii, consolidarii sau extinderii imobilelor, solicitantii de credit ipotecar vor prezenta bancii un plan de finantare convenit de acestia cu constructorul, care sa prevada esalonarea in timp a sumelor avansate.

Contractul de credit ipotecar, precum si garantiile reale si personale subsecvente constituie titluri executorii, urmand sa fie investite cu formula executorie de catre instanta locului unde este situat imobilul.
Creditele ipotecare se garanteaza cu ipoteca legala de rangul I pe imobilul pentru care se acorda imprumutul, care trebuie sa acopere in proportie de 120 % creditul ipotecar.Ipoteca reprezinta actul prin care debitorul acorda creditorului dreptul asupra unui bun imobiliar proprietatea sa, fara deposedare si cu publicarea pentru autentificare.

Creditorului titular al ipotecii i se confera urmatoarele drepturi:
•de preferinta
•de urmarire
Din punct de vedere juridic ipoteca poate fi:
•legala – prevcazuta de lege
•convenita – consimtita prin contract
•judiciara – acordata de organele judecatoresti

Privilegiul – este dreptul acordat de lege creditorului de a avea prioritate in a fi
platit atunci cand dispune de o garantie asupra patrimoniului unui debitor. Privilegiile pot fi:
•generale – cand garantia este asupra intregului patrimoniu
•speciale – cand garantia este asupra unor parti din patrimoniu (mobiliar, imobiliar)

Pentru creditele ipotecare, conditiile generale de acordare ce trebuie introduse in conventiile care se intocmesc cu aceasta ocazie sunt urmatoarele:
-conditiile de remunerare si scadentele de rambursare
-proprietatile ce servesc ca garantie a rambursarii creditului
-penalitatile in caz de: rambursare intarziata, rambursare partiala, rambursare anticipata, rambursare completa in avans, circumstantele in care, prin nerespectarea conditiilor de imprumut, debitorul poate pierde dreptul de proprietate.

Subiectele raporturilor de credit
Institutiile care acorda credite ipotecare si persoanele care pot beneficia de credite ipotecare astfel:
-creditorii – precizati in Art.6 din Lege sunt: Bancile,AGENTIA NATIONALA PENTRU LOCUINTE, CASA DE ECONOMII SI CONSEMNATIUNI si alte

Institutii financiare abilitate prin lege;
-debitorii – precizati in Art. 7 din Lege sunt: persoanele fizice care au cetatenia romana si/sau persoane juridice romane care au ca obiect de activitate construirea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie locativa, industriala sau comerciala, precum si persoane juridice romane care doresc sa construiasca locuinte de serviciu sau de interventie pentru salariatii lor.

Perioada minima de acordare este precizata in Art. 2 din Lege:
-5 ani pentru persoane juridice
-10 ani pentru persoane fizice

Tipurile de garantii utilizate la acordarea creditelor ipotecare pot fi: ipoteci sau privilegii astfel cum sunt definite la Art. 1.7.37 din Codul civil, asupra imobilului – teren sau constructii – pentru care se acorda creditul, asa cum este prevazut in alineatul l al Art. 3 din Lege.

Deciziile de finantare a creditului ipotecar
Toate tipurile de decizii privind proprietatile imobiliare ating si aspecte financiare importante ce pot influenta decisiv hotararile care se iau in acest domeniu.
Deciziile privind proprietatile imobiliare se pot referi la o serie larga de actiuni, dintre care pot fi amintite:
•construirea
•cumpararea
•vanzarea
•inchirierea
•imbunatatirea – modernizarea
•repararea

Administrarea finantarii proprietatilor imobiliare este un domeniu vast in care deciziile de investire pot incepe cu achizitia de actiuni sau obligatiuni, mobilizandu-se astfel capitalurile necesare si se pot incheia cu proprietatea completa, inchirierea sau ipotecarea.

O conditie initiala obligatorie pentru inceperea analizei de finantare este stabilirea responsabilitatilor privind utilizarea proprietatilor imobiliare care sa asigure nivelul de venituri suficient sustinerii acestuia.

Riscurile de creditare
O deosebita importanta in gestionarea cu succes a finantarii proprietatilor imobiliare o are evaluarea riscurilor creditarii ipotecare si eficacitatea programelor de suportare a acestora.

In analiza de risc a creditelor ipotecare se vor avea in vedere cel putin aspectele legate de urmatoarele elemente:
•debitorul
•proprietatea
•piata
•legile si reglementarile juridice
•administrarea finantarii
Ierarhizarea acestora este dificil de realizat deoarece fiecare in felul sau este
de maxima importanta pentru decizia financiara de creditare si pentru evaluarea riscurilor de investire.

  • pag. 1
  • pag. 2
  • pag. 3
  • pag. 4
  • pag. 5
  • pag. 6
  • pag. 7

Nota explicativa
Referatele si lucrarile oferite de Referate.ro au scop educativ si orientativ pentru cercetare academica.

Iti recomandam ca referatele pe care le downloadezi de pe site sa le utilizezi doar ca sursa de inspiratie sau ca resurse educationale pentru conceperea unui referat nou, propriu si original.

Referat.ro te invata cum sa faci o lucrare de nota 10!
Filmele zilei
Linkuri utile
Programeaza-te online la salonul favorit Descarca gratuit aplicatiile pentru iOS si Android Filmulete haioase Filme, poante si cele mai tari faze Jocuri Cele mai tari jocuri de pe net Referate scoala Resurse, lucrari, referate materiale pentru lucrari de nota 10 Bacalaureat 2019 Vezi subiectele examenului de Bacalaureat din 2019 Evaluare Nationala 2019 Ultimele informatii despre evaluare nationala
Toate imaginile, textele sau alte materiale prezentate pe site sunt proprietatea referat.ro fiind interzisa reproducerea integrala sau partiala a continutului acestui site pe alte siteuri sau in orice alta forma fara acordul scris al referat.ro. Va rugam sa consultati Termenii si conditiile de utilizare a site-ului. Informati-va despre Politica de confidentialitate. Daca aveti intrebari sau sugestii care pot ajuta la dezvoltarea site-ului va rugam sa ne scrieti la adresa webmaster@referat.ro.
Confidentialitatea ta este importanta pentru noi

Referat.ro utilizeaza fisiere de tip cookie pentru a personaliza si imbunatati experienta ta pe Website-ul nostru. Te informam ca ne-am actualizat politica de confidentialitate pentru a integra cele mai recente modificari privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal. Inainte de a continua navigarea pe Website-ul nostru te rugam sa aloci timpul necesar pentru a citi si intelege continutul Politicii de Cookie. Prin continuarea navigarii pe Website-ul nostru confirmi acceptarea utilizarii fisierelor de tip cookie conform Politicii de Cookie. Nu uita totusi ca poti modifica in orice moment setarile acestor fisiere cookie urmarind instructiunile din Politica de Cookie.


Politica de Cookie
Am inteles