Rolul de intermediar financiar al bancilor comerciale

Trimis la data: 2010-01-22 Materia: Finante-Banci Nivel: Facultate Pagini: 5 Nota: / 10 Downloads: 777
Autor: Darius Dimensiune: 12kb Voturi: Tipul fisierelor: doc Acorda si tu o nota acestui referat: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
vezi mai multe detalii vezi mai putine detalii
Raporteaza o eroare
Pentru a evidenţia rolul bǎncilor,este necesarǎ situarea acestora în cadrul sistemului financiar,fiind principala componentǎ a acestuia.Pe plan financiar,existǎ,la nivelul unei economii,douǎ categorii de participanţi, ale cǎror preocupǎri sunt complementare,respective cei care au necesitǎţi de finanţare şi care doresc procurarea de resurse şi cei cu capacitǎţi de finanţare şi care doresc plasarea eficientǎ a resurselor lor.

Bǎncile,precum şi alte instituţii financiare,acţioneazǎ ca intermediar, atrǎgând depozite de la cei care au un surplus monetar şi punând aceste fonduri la dispoziţia celor care au un deficit al disponibilitǎţilor monetare.În acest mod,este creatǎ o legǎturǎ reciproc avantajoasǎ între cei care economisesc şi cei care împrumutǎ. Intermedierea financiarǎ, reprezentând interfaţa dintre cei care economisesc şi cei care apeleazǎ la împrumuturi,are mai multe efecte benefice.

În conformitate cu analiza tradiţionalǎ,agenţii debitori şi creditori se întâlnesc,prin intermediul a douǎ circuite de finanţare:
- finanţare directǎ:sub forma tranzacţiilor bilaterale între agenţii excedentari,pe piaţa titlurilor(în cazul subscrierii directe la acţiunile şi obligaţiunile emise);
- finanţare indirectǎ sau prin intermediari,situaţie în care un intermediary dinanciar (IF) se intercaleazǎ între debitori şi creditori.Rolul IF constǎ în aceea cǎ ei conferǎ compatibilitate cererii şi ofertei exprimate de agenţii de economie,transformând caracteristicile datoriilor şi creanţelor agenţilor nefinanciari.

Dacǎ se iau în considerare trei caracteristici ale datoriilor sau creanţelor(şi anume:termenul,rata dobânzii şi riscul),atunci un intermediary dinanciar poate fi definit ca un organism care asigurǎ transformarea a cel puţin uneia dintre caracteristicile respective,astfel:
- transformarea scadenţelor(sub forma finanţǎrii pe termen lung,pe baza unor resurse lichide);
- transformarea ratelor de dobândǎ fixǎ(de exemplu,împrumuturi cu ratǎ variabilǎ finanţate pe baza resurselor cu ratǎ fixǎ a dobânzii);
- transformarea riscurilor,finanţarea creditelor pentru investiţii la nivelul întreprinderilor cu resurse imediat exigibile şi fǎrǎ risc.

Analiza economicǎ modernǎ explicǎ existenţa intermedierii financiare prin motive care sunt specifice şi bǎncilor,respective:
a)reducerea costului tranzacţiilor;
b)reducerea asimetriei informaţiilor;
c)asigurarea lichiditǎţii economiei.

a)Intermediarii financiari permit reducerea costului de tranzacţionare prin realizarea unor importante economii.Astfel,pe masurǎ ce cantitatea de produse financiare sporeşte,costul unitar al producţiei se diminueazǎ.Economiile provin şi din avantajele pe care intermediarii financiari le obţin din specializarea lor.Atunci când un intermediar financiar se specializeazǎ într-un tip de activitate sau într-un sector de activitate,aceastǎ situaţie îi permite oferirea de servicii mai puţin costisitoare şi adaptate la nevoile clientei.

Totodatǎ, înregistrarea unor importante economii rezultǎ şi din gama diversificatǎ de servicii ofertei clientelei.Acesta este motivul pentru care bǎncile cautǎ sǎ diversifice oferta de produse,astfel incât sǎ fie optimizate costurile de intermediere.Se explicǎ astfel,existenţa bǎncilor universale,care oferǎ o largǎ paletǎ de servicii financiare şi care obţin importante economii din acestea.Ansamblul factorilor menţionaţi acţioneazǎ în acelaşi sens,respective reducerea costului datoritǎ diversificǎrii produselor şi serviciilor oferite.

b)Referitor la reducerea asimetriei informaţiilor,trebuie menţionatǎ relaţia dintre debitori şi creditori,în sensul cǎ aceştia din urmǎ deţin mai multe informaţii decât primii.Intermediarii financiari permit reducerea asimetriei de informaţii şi contribuie la o mai bunǎ alocare a resurselor din economie.Aceastǎ funcţie a intermediarilor provine din aceea cǎ rolul lor le conferǎ un avantaj informaţional în raport cu finanţarea directǎ.

În primul rând,IF pot dispune de informaţii privare,care pe piaţa de financiarǎ nu se vehiculeazǎ.De exemplu,dacǎ o întreprindere solicitǎ o cerere de finanţare,atunci banca are posibilitatea evaluǎrii clientului,întrucât gestioneazǎ conturile sale şi poate obţine informaţii importante cu privire la cifra de afaceri,rentabilitate şi grad de îndatorare.Printr-o asemenea cunoaştere a clientului sǎu,banca împiedicǎ disimularea informaţiilor înainte de semnarea contractului şi reduce,astfel,asimetria de informaţii,ceea ce conduce la selecţia adversǎ(aceasta reprezentând o situaţie independentǎ de acţiunea contracandidaţilor).

De exemplu,pe piaţa creditului,bancherul ignorǎ caracteristicile exacte ale proiectului de investiţii pe care întreprinderea urmǎreşte sǎ îl finanţeze.Totodatǎ,intermediarul financiar garanteazǎ confidenţialitatea informaţiilor,ceea ce poate constitui un avantaj decisive pentru creditori.Datoritǎ acestei caracteristici,intermediarii financiari dispun de un avantaj comparative cu finanţarea realizatǎ pe piaţǎ.

Nota explicativa
Referatele si lucrarile oferite de Referate.ro au scop educativ si orientativ pentru cercetare academica.

Iti recomandam ca referatele pe care le downloadezi de pe site sa le utilizezi doar ca sursa de inspiratie sau ca resurse educationale pentru conceperea unui referat nou, propriu si original.

Referat.ro te invata cum sa faci o lucrare de nota 10!
Filmele zilei
Linkuri utile
Programeaza-te online la salonul favorit Descarca gratuit aplicatiile pentru iOS si Android Filmulete haioase Filme, poante si cele mai tari faze Jocuri Cele mai tari jocuri de pe net Referate scoala Resurse, lucrari, referate materiale pentru lucrari de nota 10 Bacalaureat 2019 Vezi subiectele examenului de Bacalaureat din 2019 Evaluare Nationala 2019 Ultimele informatii despre evaluare nationala
Toate imaginile, textele sau alte materiale prezentate pe site sunt proprietatea referat.ro fiind interzisa reproducerea integrala sau partiala a continutului acestui site pe alte siteuri sau in orice alta forma fara acordul scris al referat.ro. Va rugam sa consultati Termenii si conditiile de utilizare a site-ului. Informati-va despre Politica de confidentialitate. Daca aveti intrebari sau sugestii care pot ajuta la dezvoltarea site-ului va rugam sa ne scrieti la adresa webmaster@referat.ro.
Confidentialitatea ta este importanta pentru noi

Referat.ro utilizeaza fisiere de tip cookie pentru a personaliza si imbunatati experienta ta pe Website-ul nostru. Te informam ca ne-am actualizat politica de confidentialitate pentru a integra cele mai recente modificari privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal. Inainte de a continua navigarea pe Website-ul nostru te rugam sa aloci timpul necesar pentru a citi si intelege continutul Politicii de Cookie. Prin continuarea navigarii pe Website-ul nostru confirmi acceptarea utilizarii fisierelor de tip cookie conform Politicii de Cookie. Nu uita totusi ca poti modifica in orice moment setarile acestor fisiere cookie urmarind instructiunile din Politica de Cookie.


Am inteles