Creditarea persoanelor fizice in Romania. Studiu de caz Reiffeisen Bank

Lucrare de licenta despre Creditarea persoanelor fizice in Romania. Studiu de caz Reiffeisen Bank
Creditul, ca si moneda este o categorie economico-financiara creata pentru a servi la rezolvarea unor probleme economice, sociale sau legate de procesul de schimb. Printre primele operatiuni, cu caracter economic infaptuite de indivizi care au trecut de la viata izolata, individuala, la o forma de viata sociala a fost schimbul in natura si ca o consecinta imediata a lui a aparut creditul, care dupa cum explica profesorul universitar Victor Manole de la Academia de Stiinte Economice Bucuresti Manole, (V., Margineanu, et al., Firma si Banca, 1999):

"Creditul a aparut ca un schimb in natura si ca o consecinta imediata a acestuia. Creditul este tot un schimb insa are particularitatea ca intre momentele de schimb se intercaleaza factorul timp." Altfel spus, creditul este o actvivitate de schimb inceputa in prezent si care are o finalitate viitoare. In orice tranzactie de schimb, in mod obisnuit, fiecare din parti ofera celeilalte un echivalent. Atunci cand una din parti convine sa primeasca echivalentul la care are dreptul la o data viitoare, se spune ca este vorba de un schimb pe credit. Indiferent de modul in care s-a nascut si a evoluat activitatea economica a omenirii, creditul a aparut inaintea oricarui sistem si instrument de schimb.

Lucrare de licenta despre Creditarea persoanelor fizice in Romania. Studiu de caz Reiffeisen Bank

Lucrare de licenta despre Creditarea persoanelor fizice in Romania. Studiu de caz Reiffeisen Bank

Cuprins

Introducere..................3

Capitolul I Creditarea persoanelor fizice in Romania..........5
1.1 Creditul. Definitii.................5
1.2 Functiile si rolul creditului.................7
1.2.1 Functiile creditului.................7
1.2.2. Rolul creditului .................8
1.2.3. Elementele componente ale creditului....................10
1.3 Formele creditului...................15
1.4 Riscurile creditului................15
1.4.1 Riscurile bancare.............15
1.4.2. Riscurile activitatii de creditare..............17
1.5 Evolutia creditelor in Romania.................21
1.6 Particularitati contemporane ale creditarii................30
1.6.1. Orientarea bancilor spre retail...............31
1.6.2. Nivelul dobanzii la credite....................33
1.6.3. Concurenta pe piata creditelor....................35
1.6.4. Reglementari BNR referitoare la activitatea de creditare.................38
1.6.5. Reglementari BNR care incurajeaza creditarea....................39

Capitolul II Reiffeisen Bank........................41
2.1 Prezentare generala.................41
2.1.1. Raiffeisen Bank in lume..................43
2.1.2. Raiffeisen Bank Romania.................51
2.2 Produsele si serviciile bancii................52
2.2.1. Personal banking...................53
2.2.2. Business banking (Intreprinderi mici si mijlocii)................57
2.2.3. Corporate & institutional banking.................57
2.2.4. Private banking.................58
2.3 Oferta de credite pentru persoane fizice................60
2.3.1. Creditul de nevoi personale fara ipoteca (Flexicredit).............60
2.3.2. Creditul de nevoi personale cu ipoteca si creditul ipotecar...............64
2.3.3. Creditul de refinantare...................68

Capitolul III Specificul creditarii la Reiffeisen Bank.........70
3.1 Informarea--Documentarea asupra solicitantului de credit................70
3.2 Documentarea creditului....................71
3.3 Evaluarea clientului- eligibilitate...................72
3.4 Analiza dosarului de credit......................73
3.4.1 Transmiterea dosarului de credit spre analiza...............83
3.4.2 Analiza dosarului de credit..................74
3.4.3. Decizia de aprobare/refuzare a dosarului de credit.......................75
3.5 Utilizarea sumelor de credit...................75
3.6 Evenimentele din perioada post-vanzare....................76

Capitolul IV Studiu de caz privind acordarea unui credit de nevoi personale la Reiffesen Bank.............77
4.1 Prezentarea clientului...............77
4.2 Informare si verificare preliminara.....77
4.3 Derularea creditului. Depunerea dosarului. Analiza........79

Bibliografie................81